Finanzplanung ist Lebensplanung
Zur Lebensplanung gehört unseres Erachtens auch, seine Finanzen für die Zukunft zu planen. Dabei kann es sich beispielsweise um Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder Optimierung der Vermögensanlagen handeln.
Wir verstehen unsere Finanzplanung somit als einen in sich geschlossenen, ständig fortlaufenden Prozess, der sich ausschließlich an den Zielen und Wünschen unserer Kunden orientiert.
Zur Erstellung eines professionellen Finanzplanes ist die Einhaltung von bestimmten Regeln unverzichtbar:
Vollständigkeit:
Ihre Daten werden zweckadäquat erfasst, analysiert und geplant. Dieses beinhaltet alle Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten, Ihre Einnahmen und Ausgaben, die Erfassung notwendiger persönlicher Informationen und die Abbildung Ihrer persönlichen Ziele.
Individualität:
Sie werden ganz individuell mit Ihrer Person, Ihrem familiären und beruflichen Umfeld, Ihren Zielen und Bedürfnissen in den Mittelpunkt der Finanzplanung gestellt. Verallgemeinerungen und Pauschalisierungen zu diesen Punkten verbieten sich.
Vernetzung:
Alle erhobenen Daten werden ausführlich analysiert. Besondere Berücksichtigung finden Wirkungen und Wechselwirkungen in Bezug auf Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten, auf Einnahmen und Ausgaben sowie persönliche, rechtliche, steuerliche und volkswirtschaftliche Faktoren.
Verständlichkeit:
Unsere Kunden sollen unsere Planung nachvollziehen können. Wir präsentieren Finanzplanung einschließlich ihrer Ergebnisse so, dass Sie diese verstehen und auf alle Ihre Fragen eine umfassende Antwort erhalten.
In der Finanzplanung ist absolute Produkt- und Unternehmensneutralität zur Vermeidung von Interessenskonflikten unvermeidbar.
Somit ist die Finanzplanung, im Sinne einer Vermögensaufbauplanung, vor allem auch zur Erreichung von in der Zukunft liegenden Zielen sehr gut geeignet. Sie hat primär nichts mit bereits vorhandenem hohen Vermögen zu tun.
Nachfolgend wollen wir Ihnen die einzelnen Schritte bis zur Festlegung der künftigen Zuständigkeiten näher vorstellen:
1. Zusammenstellung aller relevanten Unterlagen, Erfassung der Daten
Kernstück jeder Finanzplanung ist immer eine vollständige Bestandsaufnahme aller relevanten Daten. Fehlende Unterlagen bzw. zu aktualisierende Unterlagen bringen wir gemeinsam mit Ihnen auf den neuesten Stand. In einer detaillierten Vermögensübersicht sind dann insbesondere alle Vermögenswerte, alle Verbindlichkeiten, alle sonstigen Kapitalanlagen und Immobilien sowie die Aufwendungen und Erträge aus den jeweiligen Werten, sowie alle sonstigen Einnahmen und Ausgaben zu erfassen. Hierbei sind auch Risikoabsicherungen gegen Arbeitsunfähigkeit, Tod und Haftungsansprüche Dritter zu berücksichtigen. In einem gemeinsamen Termin besprechen wir mit Ihnen die Vermögensübersicht hinsichtlich deren Richtigkeit und Vollständigkeit.
2. Ihre Ziele und Wünsche
Hierzu sollten Sie sich insbesondere folgende Fragen stellen:
- Für welche bereits feststehenden Verwendungszwecke sind welche finanziellen Mittel gebunden?
- Welcher Betrag soll ständig verfügbar sein?
- Welche Kriterien sind mir bei meinen Vermögensanlagen am wichtigsten? (Sicherheit, Rentabilität, Flexibilität)
- Wie viel Risiko bin ich maximal bereit einzugehen?
3. Analyse der Ist-Situation
Im ersten Schritt hat die Analyse des Ist-Zustandes noch nichts mit Ihren persönlichen Zielen und Wünschen zu tun. Es werden vielmehr allgemein gültige Aussagen zu Ihrem aktuellen Vermögensaufbau getroffen, die sich im wesentlichen wieder an Begriffen wie: Fristenstruktur, Risikoanteile, Rentabilität, Liquidität etc. orientieren. In einem zweiten Schritt werden Ihre individuellen Ziele und Wünsche in die Analyse integriert.
4. Entwicklung einer optimierten Strategie:
Nun ist es relativ einfach möglich, ein Stärke- und Schwächeprofil Ihres bisherigen Vermögensaufbaus zu erarbeiten. In einem weiteren persönlichen Gespräch mit Ihnen wollen wir herausfinden, ob Sie unsere Meinung dazu teilen. Wir werden Ihnen dann Vorschläge und Empfehlungen ausarbeiten und Ihnen mitteilen, ob die finanziellen Mittel (z.B. das frei verfügbare Einkommen) zur Erreichung Ihrer Ziele und Wünsche ausreichen.
5. Erstellung des modifizierten Finanzplans:
6. Umsetzung der Entscheidungen:
Für die Umsetzung der gemeinsam getroffenen Entscheidungen können wir Ihnen absolute Neutralität in der Auswahl von Produkten und Partnern garantieren. In vielen Fällen ist die Einbindung von Spezialisten, z.B. Ihres Steuerberaters oder eines Anwalts sinnvoll.
7. Entwicklungen beobachten und bewerten:
Trotz genauester Planungen werden sich die Rahmenbedingungen, wie z.B. die Kapitalmärkte, die persönlichen Verhältnisse und Lebensumstände, ständig verändern. Damit Sie Ihre persönlichen Ziele dann nicht aus den Augen verlieren, beobachten wir in Ihrem Auftrag die eingetretenen Veränderungen und sprechen Sie dahingehend dann auf notwendige Anpassungen an.
Wichtig bleibt trotzdem, dass Sie uns Veränderungen in Ihren Zielen und Wünschen mitteilen.
8. Abgleich Soll-/Istzustand, Strategiegespräch:
Die Finanzplanung ist ein laufender Prozess. Selbst wenn sich an den Kapitalmärkten keine unvorhergesehenen Veränderungen ergeben, gilt es immer, einen wichtigen Faktor im Auge zu behalten: die Zeit! Sie verkürzt sich ständig hinsichtlich der von Ihnen anfangs festgelegten Ziele und Wünsche.
In gemeinsamen Strategiegesprächen gilt es, regelmäßig die Entwicklung Ihres Vermögens mit Ihren Zielen abzugleichen (Soll-/Ist) und möglicherweise notwendige und sinnvolle Veränderungen umzusetzen.