Finanzplanung als ein Teil Ihrer Lebensplanung
In der eigenen Lebensplanung sollte eine weitsichtige Finanzplanung, ein zielgerichteter Vermögensaufbau, eine sichere Altersvorsorge und die Optimierung der Vermögensanlagen eine wichtige Rolle spielen. Das geht meist nicht ohne fremde und vor allem kompetente Unterstützung. Gerne beraten wir Sie fachkundig und neutral dabei, den für Sie optimalen Finanzplan auszuarbeiten.
Nach unserem Verständnis ist eine Finanzplanung ein in sich geschlossener, fortlaufender Prozess, der sich nur an einem orientieren sollte: Ihren Zielen und Wünschen.
Um das sicherzustellen, muss sich ein Finanzplan an folgende Kriterien halten:
Vollständigkeit/Richtigkeit
Zu Beginn werden von uns Ihre Finanz-Daten erfasst und analysiert, damit wir auf eine solide Planungsgrundlage zurückgreifen können. Dieses beinhaltet alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, Ihre Einnahmen und Ausgaben sowie die Erfassung notwendiger persönlicher Informationen. Die Berücksichtigung Ihrer persönlichen Ziele und Wünsche ist dabei immer die Grundlage.
Individualität
Sie sind der Mittelpunkt aller Betrachtungen. Wir stellen Sie, Ihr familiäres und berufliches Umfeld, Ihre Ziele und Bedürfnisse ganz individuell in den Fokus der Finanzplanung. Verallgemeinerungen und Pauschalierungen zu diesen Punkten verbieten sich.
Vernetzung
Alle erhobenen Daten werden von uns ausführlich analysiert. Besonders berücksichtigt werden die jeweiligen Einflüsse und Konsequenzen auf Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, auf Einnahmen und Ausgaben sowie persönliche, rechtliche, steuerliche und volkswirtschaftliche Faktoren.
Verständlichkeit
Unsere Kunden sollen die Ergebnisse und Erkenntnisse unserer Finanzplanung nachvollziehen können. Wir besprechen die Ergebnisse und die entsprechenden Begründungen und Grund lagen hierfür ausführlich mit Ihnen und händigen Ihnen umfangreiche und aussagekräftige Unterlagen aus.Was uns sehr wichtig ist:
In der Finanzplanung ist eine absolute Produkt- und Unternehmensneutralität unvermeidbar. Nur so können ausschließlich Ihre Interessen im Mittelpunkt stehen! Es spielt dabei auch keine Rolle, ob Sie bereits über Vermögen verfügen, oder dieses erst bilden und aufbauen wollen.
Ihr Weg zu einer optimalen Finanzplanung auf einen Blick:
1. Vollständige Unterlagen
Die von Ihnen aufbereiteten und zur Verfügung gestellten Unter lagen bringen wir gemeinsam mit Ihnen auf den neuesten Stand. In einem gemeinsamen Termin besprechen wir mit Ihnen die erfassten Daten hinsichtlich deren Richtigkeit und Vollständigkeit.
2. Ziele und Wünsche
Sie teilen uns Ihre Ziele und Wünsche mit. Wir berücksichtigen diese bestmöglich bei der Analyse der derzeitigen Situation, bei der Entwicklung einer optimierten Strategie sowie bei der Umsetzung der (Anlage) -entscheidungen.
3. Analyse der Ist-Situation
In dieser Phase nehmen wir Ihren aktuellen Vermögensaufbau unter die Lupe. Dabei orientieren wir uns an der Fristenstruktur, dem Risikoanteil, der Rentabilität, der Flexibilität, der Liquidität etc. In einem zweiten Schritt werden Ihre individuellen Ziele und Wünsche in die Analyse integriert.
4. Entwicklung einer optimierten Strategie
Auf Basis der bis jetzt gewonnen Erkenntnisse ist es relativ einfach möglich, ein Stärke- und Schwächeprofil Ihres bisherigen Vermögensaufbaus zu erstellen. Das werden wir in einem persönlichen Gespräch mit Ihnen besprechen und anschließend die weiteren Umsetzungsschritte hiervon ableiten.
5. Erstellung eines modifizierten Finanzplans
Sind Änderungen in der Planung ein Ergebnis unserer Auswertungen, werden diese in den bestehenden Entwurf eingearbeitet und erneut ausgewertet.
6. Umsetzung der Entscheidungen
Für die Umsetzung der gemeinsam getroffenen Ent schei dungen können wir Ihnen absolute Neutralität in der Auswahl von Produkten und Partnern garantieren. In vielen Fällen ist die Einbindung von Spezialisten, z.B. Ihres Steuerberaters, sinnvoll.
7. Entwicklungen beobachten und bewerten
Ein Leben folgt nie stur einem Plan. Daher muss jede Planung auch immer wieder überprüft und ggf. angepasst werden. So können sich die Rahmenbedingungen an den Kapitalmärkten oder aber auch Ihre persönlichen Verhältnisse und Lebensumstände verändert haben. Gern beobachten wir in Ihrem Auftrag diese Parameter und sprechen Sie rechtzeitig an, wenn Ihre Planung angepasst werden muss. Genauso wichtig ist es aber auch, dass Sie uns Veränderungen im persönlichen oder finanziellen Bereich zeitnah mitteilen.
8. Abgleich Soll-/Ist-Zustand, Strategiegespräch
Die Finanzplanung ist ein laufender Prozess. In gemeinsamen Strategiegesprächen gilt es, regelmäßig die Entwicklung Ihres Vermögens mit Ihren Zielen abzugleichen (Soll-/Ist) und möglicherweise notwendige und sinnvolle Veränderungen vorzunehmen.